Doorgaan naar hoofdcontent

Op naar de 3,95 %? Of toch wachten…

Een kleine update van onze aflossingsperikelen. We twijfelen of we het aflossingsvrije gedeelte van de hypotheek over moeten sluiten zodat we profiteren van de lagere rentestand. Ik had al eerder voorgerekend hoeveel ons dit ongeveer zou gaan kosten: 13.800. Bij navraag bij de onze bank bleek dat dit wel ongeveer klopt: 13.500. Tja: en nu? Het is een flinke zak geld, en daarbij doen we er 5 jaar over om het terug te verdienen. Daarbij is de rente vorige week weer een stapje verder gedaald. Waardoor onze boete alleen maar hoger wordt!

De keuze die we willen maken, is een lastige. Speculeren we nu al op een rentestijging in de toekomst? Of wachten we gewoon nog, net zolang tot de eerste rentestijgingen zich aandoen? Een andere keuze is om gewoon af te lossen: en niet al te vaak meer naar de rente te kijken. We hebben namelijk het bedrag om de boeterente te kunnen betalen al bij elkaar gespaard. Lossen we dit bedrag dan nu maar af, of sparen we het nog een tijdje op? De rente op onze spaarrekening is natuurlijk zeer laag. En op onze hypotheek dan juist weer fijn hoog: 5,8. Een andere reden om nu de boeterente wel te betalen is dat we dan in het nieuwe LTV( Loan To Value) beleid terecht komen. Waardoor we al bij 100 % LTV voordeel hebben door meer af te lossen.

Een keuze maken bij twijfel is altijd lastig, maar ik denk dat we de feiten voor ons moeten laten spreken. Ten eerste daalt de rente nog. Ten tweede moeten we doorgaan met aflossen, want we willen van onze tophypotheek af. Ten derde willen we graag oversluiten, maar wel tegen de laagst mogelijke rente. Dus: ik houd de rentedalingen in de gaten de komende tijd, en daarnaast blijven we oppotten om af te kunnen lossen.  Toch? ;-)

  

Reacties

  1. Dat aflossen lijkt me inderdaad het allerbelangrijkste! :) En, misschien gekke vraag: maar hoeveel zou het qua maandbedrag schelen als je die €13.500 AFLOST ipv als boete betaalt? Want dat zou voor mij ook nog wel een overweging zijn.... Of komt die boete gewoon bovenop je hypotheekbedrag??

    BeantwoordenVerwijderen
  2. Ha: goede vraag! Aflossen kost levert ons 120 euro bruto op (uitgerekend op bierviltje). De boeterente betalen levert ons 251 op, maar voordat we dat weer hebben terugverdiend... het komt in die zin wel bovenop ons hypotheekbedrag... maar goed dit is precies de twijfel die we hebben....

    BeantwoordenVerwijderen
  3. Ik zou voor aflossen gaan. Een boete van €13.500 betalen zou ik toch echt zonde vinden. De rente zal nog wel een tijdje laag blijven en wanneer je nu €13.500 aflost, bespaar je direct €65 per maand (bruto). In 5 jaar is dat bijna €4.000. Terwijl je dan pas geld gaat besparen als je het geld aan de boete uit zou geven.

    Die €65 per maand die je bespaart, kun je dan ook nog eens elke maand aflossen (inclusief de rente die je daardoor ook weer bespaart de daaropvolgende maanden (sneeuwbaleffect)). Ervan uitgaande dat je nog €168.000 te gaan hebt en je die gemiddeld tegen 5.8% hebt geleend, zou je daardoor na 5 jaar uitkomen op een hypotheekschuld van €150.000. Door dus alleen die €13.500 + bespaarde rente maandelijks af te lossen.

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. Die 150.000 hierboven is natuurlijk alleen het aflossingsvrije deel ...

      Verwijderen
  4. Bedankt voor het meerekenen zeg!!!! Je helpt enorm. Je bent in dit soort zaken toch altijd aangewezen op mensen die meedenken. Ik had bijna het geld afgelost, ware het niet dat onze zoontje onverwacht snel gekomen is!

    Enne was ons hele hypotheek dan inderdaad nog maar 150.000....

    BeantwoordenVerwijderen

Een reactie posten

Meest gelezen

Gezinsuitbreiding!

Onze zoon is geboren! Een paar dagen eerder dan verwacht, maar erg fijn want het werd allemaal zwaar voor mama. De kleine slaapt nu lekker in mama haar armen en wordt bewonderd door zijn broertje van 2 plus. Broer is trots en reageert rustig. Papa en mama ook natuurlijk. Omdat mama zo lekker aan het hamsteren is geweest de afgelopen weken, hoeven we niets meer te kopen de komende maand. Alles wat we maar nodig hadden is geduldig in de aanbieding gekocht. We hadden nog van alles en hebben eigenlijk alleen wat kleding en luiers gekocht. Ook een kastje en een commode, maar de kosten vielen reuze mee vergeleken met de eerste. De grootste vraag voor de komende maanden is of we inderdaad uitkomen met ons verhoogde budget. Per maand geven we binnenkort 500 euro uit aan eten en luiers. Denken we! Dit moeten we kunnen dragen. En ook Nibud denkt er zo over. Het Nibud heeft ons erg geholpen met het maken van een inkomsten- en uitgavenlijst maken: maar gratis online huishoudboekjes helpen ook. M...

Een eerste mijlpaal: schuld daalt onder de 350.000

Nu we enkele jaren aflossen, bereiken we een eerste mooie mijlpaal (sprongetje van vreugde!). Onze schuld daalt onder de 350.000! We komen van ver: 370.000. Plotseling lijken alle bedragen onder magische grenzen te dalen. Het aflossingsvrije gedeelte daalt onder de 165.000. En de maandelijkse aflossing voor dit deel daalt onder de 500 euro! Eerste doel in zicht: niet meer onder water Onze schuld bedraagt nu: € 349.565,00. Wanneer we deze weten te verlagen tot 341.000 kunnen we echt een feestje geven: dan staan we niet meer onder water. En worden we door de bank beloond met 0,5 % minder hypotheekrente. Onze LTV (waar ik al eerder over schreef ) is dan 100 %. We geven onszelf een schouderklopje omdat het gelukt is al bijna 21.000 af te lossen. Wat een streng spaarregime wel niet op kan leveren. Gaan we ook door met aflossen? Jazeker, laat daar geen twijfel over bestaan. Want doordat we de hypotheek twee maanden geleden oversloten , kwamen we in een gunstige nieuw hypotheekrente...