Een
kleine update van onze aflossingsperikelen. We twijfelen of we het
aflossingsvrije gedeelte van de hypotheek over moeten sluiten zodat we
profiteren van de lagere rentestand. Ik had al eerder voorgerekend hoeveel ons
dit ongeveer zou gaan kosten: 13.800. Bij navraag bij de onze bank bleek dat
dit wel ongeveer klopt: 13.500. Tja: en nu? Het is een flinke zak geld, en
daarbij doen we er 5 jaar over om het terug te verdienen. Daarbij is de rente vorige
week weer een stapje verder gedaald. Waardoor onze boete alleen maar hoger
wordt!
De
keuze die we willen maken, is een lastige. Speculeren we nu al op een
rentestijging in de toekomst? Of wachten we gewoon nog, net zolang tot de
eerste rentestijgingen zich aandoen? Een andere keuze is om gewoon af te lossen:
en niet al te vaak meer naar de rente te kijken. We hebben namelijk het bedrag
om de boeterente te kunnen betalen al bij elkaar gespaard. Lossen we dit bedrag
dan nu maar af, of sparen we het nog een tijdje op? De rente op onze
spaarrekening is natuurlijk zeer laag. En op onze hypotheek dan juist weer fijn
hoog: 5,8. Een andere reden om nu de boeterente wel te betalen is dat we dan in
het nieuwe LTV( Loan To Value) beleid terecht komen. Waardoor we al bij 100 %
LTV voordeel hebben door meer af te lossen.
Een
keuze maken bij twijfel is altijd lastig, maar ik denk dat we de feiten voor
ons moeten laten spreken. Ten eerste daalt de rente nog. Ten tweede moeten we
doorgaan met aflossen, want we willen van onze tophypotheek af. Ten derde
willen we graag oversluiten, maar wel tegen de laagst mogelijke rente. Dus: ik
houd de rentedalingen in de gaten de komende tijd, en daarnaast blijven we
oppotten om af te kunnen lossen. Toch?
;-)
Dat aflossen lijkt me inderdaad het allerbelangrijkste! :) En, misschien gekke vraag: maar hoeveel zou het qua maandbedrag schelen als je die €13.500 AFLOST ipv als boete betaalt? Want dat zou voor mij ook nog wel een overweging zijn.... Of komt die boete gewoon bovenop je hypotheekbedrag??
BeantwoordenVerwijderenHa: goede vraag! Aflossen kost levert ons 120 euro bruto op (uitgerekend op bierviltje). De boeterente betalen levert ons 251 op, maar voordat we dat weer hebben terugverdiend... het komt in die zin wel bovenop ons hypotheekbedrag... maar goed dit is precies de twijfel die we hebben....
BeantwoordenVerwijderenIk zou voor aflossen gaan. Een boete van €13.500 betalen zou ik toch echt zonde vinden. De rente zal nog wel een tijdje laag blijven en wanneer je nu €13.500 aflost, bespaar je direct €65 per maand (bruto). In 5 jaar is dat bijna €4.000. Terwijl je dan pas geld gaat besparen als je het geld aan de boete uit zou geven.
BeantwoordenVerwijderenDie €65 per maand die je bespaart, kun je dan ook nog eens elke maand aflossen (inclusief de rente die je daardoor ook weer bespaart de daaropvolgende maanden (sneeuwbaleffect)). Ervan uitgaande dat je nog €168.000 te gaan hebt en je die gemiddeld tegen 5.8% hebt geleend, zou je daardoor na 5 jaar uitkomen op een hypotheekschuld van €150.000. Door dus alleen die €13.500 + bespaarde rente maandelijks af te lossen.
Die 150.000 hierboven is natuurlijk alleen het aflossingsvrije deel ...
VerwijderenBedankt voor het meerekenen zeg!!!! Je helpt enorm. Je bent in dit soort zaken toch altijd aangewezen op mensen die meedenken. Ik had bijna het geld afgelost, ware het niet dat onze zoontje onverwacht snel gekomen is!
BeantwoordenVerwijderenEnne was ons hele hypotheek dan inderdaad nog maar 150.000....