Doorgaan naar hoofdcontent

Op naar de 3,95 %? Of toch wachten…

Een kleine update van onze aflossingsperikelen. We twijfelen of we het aflossingsvrije gedeelte van de hypotheek over moeten sluiten zodat we profiteren van de lagere rentestand. Ik had al eerder voorgerekend hoeveel ons dit ongeveer zou gaan kosten: 13.800. Bij navraag bij de onze bank bleek dat dit wel ongeveer klopt: 13.500. Tja: en nu? Het is een flinke zak geld, en daarbij doen we er 5 jaar over om het terug te verdienen. Daarbij is de rente vorige week weer een stapje verder gedaald. Waardoor onze boete alleen maar hoger wordt!

De keuze die we willen maken, is een lastige. Speculeren we nu al op een rentestijging in de toekomst? Of wachten we gewoon nog, net zolang tot de eerste rentestijgingen zich aandoen? Een andere keuze is om gewoon af te lossen: en niet al te vaak meer naar de rente te kijken. We hebben namelijk het bedrag om de boeterente te kunnen betalen al bij elkaar gespaard. Lossen we dit bedrag dan nu maar af, of sparen we het nog een tijdje op? De rente op onze spaarrekening is natuurlijk zeer laag. En op onze hypotheek dan juist weer fijn hoog: 5,8. Een andere reden om nu de boeterente wel te betalen is dat we dan in het nieuwe LTV( Loan To Value) beleid terecht komen. Waardoor we al bij 100 % LTV voordeel hebben door meer af te lossen.

Een keuze maken bij twijfel is altijd lastig, maar ik denk dat we de feiten voor ons moeten laten spreken. Ten eerste daalt de rente nog. Ten tweede moeten we doorgaan met aflossen, want we willen van onze tophypotheek af. Ten derde willen we graag oversluiten, maar wel tegen de laagst mogelijke rente. Dus: ik houd de rentedalingen in de gaten de komende tijd, en daarnaast blijven we oppotten om af te kunnen lossen.  Toch? ;-)

  

Reacties

  1. Dat aflossen lijkt me inderdaad het allerbelangrijkste! :) En, misschien gekke vraag: maar hoeveel zou het qua maandbedrag schelen als je die €13.500 AFLOST ipv als boete betaalt? Want dat zou voor mij ook nog wel een overweging zijn.... Of komt die boete gewoon bovenop je hypotheekbedrag??

    BeantwoordenVerwijderen
  2. Ha: goede vraag! Aflossen kost levert ons 120 euro bruto op (uitgerekend op bierviltje). De boeterente betalen levert ons 251 op, maar voordat we dat weer hebben terugverdiend... het komt in die zin wel bovenop ons hypotheekbedrag... maar goed dit is precies de twijfel die we hebben....

    BeantwoordenVerwijderen
  3. Ik zou voor aflossen gaan. Een boete van €13.500 betalen zou ik toch echt zonde vinden. De rente zal nog wel een tijdje laag blijven en wanneer je nu €13.500 aflost, bespaar je direct €65 per maand (bruto). In 5 jaar is dat bijna €4.000. Terwijl je dan pas geld gaat besparen als je het geld aan de boete uit zou geven.

    Die €65 per maand die je bespaart, kun je dan ook nog eens elke maand aflossen (inclusief de rente die je daardoor ook weer bespaart de daaropvolgende maanden (sneeuwbaleffect)). Ervan uitgaande dat je nog €168.000 te gaan hebt en je die gemiddeld tegen 5.8% hebt geleend, zou je daardoor na 5 jaar uitkomen op een hypotheekschuld van €150.000. Door dus alleen die €13.500 + bespaarde rente maandelijks af te lossen.

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. Die 150.000 hierboven is natuurlijk alleen het aflossingsvrije deel ...

      Verwijderen
  4. Bedankt voor het meerekenen zeg!!!! Je helpt enorm. Je bent in dit soort zaken toch altijd aangewezen op mensen die meedenken. Ik had bijna het geld afgelost, ware het niet dat onze zoontje onverwacht snel gekomen is!

    Enne was ons hele hypotheek dan inderdaad nog maar 150.000....

    BeantwoordenVerwijderen

Een reactie posten

Meest gelezen

Nu profiteren van de historisch lage rente?

Enige tijd geleden schreef ik er al over: moeten we onze hypotheek oversluiten ? Nog steeds daalt de hypotheekrente maandelijks weer een stukje verder. In november stond de teller voor een tienjarige lening bij onze bank nog op 4,2 %. Begin januari op 4,1%. En vandaag op 4,0%. Heerlijk, wanneer je nu een huis koopt. Jammer, wanneer je nu een hoge hypotheekrente betaald. Zoals wij doen. We betalen nu 5,8 procent per jaar. Tijd om nu eens goed te rekenen: heeft het zin om de hypotheek over te sluiten en de boeterente te accepteren? Rentelasten We hebben twee hypotheekgedeeltes: een spaarhypotheek en een aflossingsvrij gedeelte. De spaarhypotheek laat ik liever ongemoeid. De rente kan daar wel omlaag, maar dan moet ik ook weer per maand meer inleggen. Het aflossingsvrije gedeelte bedraagt nu (nog maar) 167.900 euro tegen een rentepercentage van 5,8. De wil is er om de komende tien jaar elk jaar een flink bedrag af te lossen, maar toch blijven de rentelasten dan gewoon veel geld. W...

Gezinsuitbreiding!

Onze zoon is geboren! Een paar dagen eerder dan verwacht, maar erg fijn want het werd allemaal zwaar voor mama. De kleine slaapt nu lekker in mama haar armen en wordt bewonderd door zijn broertje van 2 plus. Broer is trots en reageert rustig. Papa en mama ook natuurlijk. Omdat mama zo lekker aan het hamsteren is geweest de afgelopen weken, hoeven we niets meer te kopen de komende maand. Alles wat we maar nodig hadden is geduldig in de aanbieding gekocht. We hadden nog van alles en hebben eigenlijk alleen wat kleding en luiers gekocht. Ook een kastje en een commode, maar de kosten vielen reuze mee vergeleken met de eerste. De grootste vraag voor de komende maanden is of we inderdaad uitkomen met ons verhoogde budget. Per maand geven we binnenkort 500 euro uit aan eten en luiers. Denken we! Dit moeten we kunnen dragen. En ook Nibud denkt er zo over. Het Nibud heeft ons erg geholpen met het maken van een inkomsten- en uitgavenlijst maken: maar gratis online huishoudboekjes helpen ook. M...

Elke maand aflossen: hoe houd je dat vol?

Je denkt er misschien anders over, maar ook je hypotheek is gewoon een lening. Een schuld. Een bijzonder soort schuld. Dat wel. Een schuld die meestal wel in een positief licht wordt gesteld: "Neem maar een hypotheek, daar word je blij van." Nou, ik kan je vertellen je wordt er niet blij van. Tenminste ik niet. Na 30 jaar moet je hypotheek echt afgelost zijn (en heb je ondertussen bakken aan teveel rente betaald aan je bank). Zeker, het maakt verschil of je een aflossingsvrije hypotheek hebt of , bijvoorbeeld, een annuïteitenhypotheek. Want bij de laatste los je wel af. Toch, doe je dat ook in dertig jaar en betaal je nog steeds megaveel rente. Hoe kom je nou zo snel als mogelijk van die lening af? Drie tips. Maak van elke aflossing een feestje Letterlijk een feestje met gebak als het je eerste aflossing is of een groter bedrag. En meer figuurlijk noteer bijvoorbeeld wat je minder aan rente gaat betalen. Maak er een leuke grafiek van en print deze uit. Of teken je huis. Verde...