Gezin op Stoom

Je denkt er misschien anders over, maar ook je hypotheek is gewoon een lening. Een schuld. Een bijzonder soort schuld. Dat wel. Een schuld die meestal wel in een positief licht wordt gesteld: "Neem maar een hypotheek, daar word je blij van." Nou, ik kan je vertellen je wordt er niet blij van. Tenminste ik niet. Na 30 jaar moet je hypotheek echt afgelost zijn (en heb je ondertussen bakken aan teveel rente betaald aan je bank). Zeker, het maakt verschil of je een aflossingsvrije hypotheek hebt of , bijvoorbeeld, een annuïteitenhypotheek. Want bij de laatste los je wel af. Toch, doe je dat ook in dertig jaar en betaal je nog steeds megaveel rente. Hoe kom je nou zo snel als mogelijk van die lening af? Drie tips. Maak van elke aflossing een feestje Letterlijk een feestje met gebak als het je eerste aflossing is of een groter bedrag. En meer figuurlijk noteer bijvoorbeeld wat je minder aan rente gaat betalen. Maak er een leuke grafiek van en print deze uit. Of teken je huis. Verde...

Het duurde even: maar de eerste aflossingen zijn weer gedaan. Na een pauze van bijna zeven jaar hebben we de afgelopen twee maanden in totaal weer 1.500 euro afgelost. Daarmee gaat onze hypotheek slechts een paar euro’s omlaag per maand, dus waarom zouden we het doen? Nou heel simpel: omdat we de hypotheek zat zijn.  Een tophypotheek: niet normaal Ooit sloten wij een tophypotheek af. Waarom? Tja, je bent jong en je wilt wat. Echt waar: we zijn er gewoon ingetuind. 2019 was het en iedereen om ons heen kocht een huis. De financiële crisis was net begonnen en we hadden gewoon nog een paar jaar moeten wachten met kopen. Maar hoofdzakelijk realiseerden we ons toch niet goed wat een hypotheek was. Zowel de makelaar, als onze financiële adviseur, en velen om ons heen, vonden het heel normaal dat we een maximale hypotheek namen. Maar was dat wel zo?  Nee, natuurlijk niet. Wat heb je eraan dat je keihard moet werken om te kunnen wonen. Wat heb je aan meer ruimte: behalve om meer ...

Zeven jaar geleden schreef ik voor het laatst een blog. Zeven jaar.. het lijkt een eeuwigheid voor mij. Het leven heeft ons ondertussen flink bij ons nekvel gegrepen en meerdere keren door elkaar geschud. Maar: we staan nog en ademen vrijuit.  Tijd om deze blog op te pakken en het onderwerp te verbreden. Want streng aflossen is leuk, maar gezond en duurzaam leven is leuker. Daarbij aflossen alleen voelt lekker, maar tegelijkertijd de troep uit je leven wegdragen werkt kalmerend. En bovenal: focussen op de mensen in je leven, en niet de spullen, werkt bevrijdend. Lopen jullie weer verder met mij mee? De misère in vogelvlucht Er ging best wat mis de afgelopen zeven jaar: mijn hart besloot ziek te worden, emotionele chaos op mijn werk, teveel zorgen om onze kinderen, en daarbij: verwaarlozing van onze eigen normen en waarden door de drukte om ons heen en in onze hoofden. Korter kan ik het niet samenvatten! Laat me vast uitweiden over mijn hartverzakking... Veel te jong aan de ...

Nu we enkele jaren aflossen, bereiken we een eerste mooie mijlpaal (sprongetje van vreugde!). Onze schuld daalt onder de 350.000! We komen van ver: 370.000. Plotseling lijken alle bedragen onder magische grenzen te dalen. Het aflossingsvrije gedeelte daalt onder de 165.000. En de maandelijkse aflossing voor dit deel daalt onder de 500 euro! Eerste doel in zicht: niet meer onder water Onze schuld bedraagt nu: € 349.565,00. Wanneer we deze weten te verlagen tot 341.000 kunnen we echt een feestje geven: dan staan we niet meer onder water. En worden we door de bank beloond met 0,5 % minder hypotheekrente. Onze LTV (waar ik al eerder over schreef ) is dan 100 %. We geven onszelf een schouderklopje omdat het gelukt is al bijna 21.000 af te lossen. Wat een streng spaarregime wel niet op kan leveren. Gaan we ook door met aflossen? Jazeker, laat daar geen twijfel over bestaan. Want doordat we de hypotheek twee maanden geleden oversloten , kwamen we in een gunstige nieuw hypotheekrente...

Vol verbazing las ik vorige week dat veel huiseigenaren zich niet realiseren dat een aflossingsvrije hypotheek niets meer is dan een schuldenberg. Velen lijken zich niet te realiseren dat je na 30 jaar geen recht meer hebt op hypotheekrente-teruggaaf (gaaf woord he!?). Een moment om je goed op voor te bereiden, want dan moet je opeens je volledige rentebedrag betalen.  Smeltende schuldenberg Voor onze hypotheek geldt dit ook. We hebben een gedeelte (de helft!) 5 jaar geleden aflossingsvrij afgesloten. Omdat we over 25 jaar niet opeens een schuldenberg willen hebben, kiezen we ervoor om structureel af te lossen. Eerst deden we dit jaarlijks, maar nu we elke maand wat geld over houden doen we dit nu maandelijks. We lossen nu zo'n 250 euro per maand af. Waardoor onze schuldenberg elke maand smelt met 0,20 eurocent. We zijn erg blij dat dit lukt. Waardoor we nu nog maar 1538,11 aan rente betalen per maand. Ooit was dit tegen de €1.958,05. We zijn al een enorm eind geko...

Er is telkens meer concurrentie op de hypotheekmarkt. De hypotheekrentes staan daarom nog steeds onder druk . Goed nieuws dus voor elke starter, koper of oversluiter. Het feest van lage rentes lijkt zo nog wel even duren, en wellicht is de bodem toch niet bereikt. Wij speculeerden onlangs wel op een bereikte bodem, en betalen daarom nu een aanmerkelijk lagere hypotheekrente. Geeft een heerlijk gevoel in je portemonnee. Of we spijt hebben dat we niet langer hebben gewacht? Ow nee, zeker niet. In tegendeel: we hadden het geld ervoor gereserveerd en we hadden onszelf een streefgetal gesteld: 3,6 procent. We hebben toegehapt toen dit percentage bereikt werd. Het loont om dus echt om te wachten en wachten, maar ook om jezelf een doel te stellen. Weet wat je wilt bereiken. Stel een duidelijk doel. En sla dan ook toe als je doel wordt behaald. 

Vandaag was het dan zover: de hypotheekrente werd weer eens afgeschreven. Normaal kijken we niet echt uit naar deze eerste van de maand. Alleen al omdat op die dag ook de Crèche afgeschreven wordt:... maar deze maand voelde het voor een keertje goed. Er werd namelijk 290 euro minder afgeschreven. Vanaf nu kunnen we elke maand 250 euro  aflossen. Dit bedrag is het totaal van de hypotheekrente die we minder betalen per maand sinds we begonnen met aflossen. Reden voor een klein feestje, want vanaf nu betalen we elke maand een paar euro minder rente!!

Een kleine update van onze aflossingsperikelen. We twijfelen of we het aflossingsvrije gedeelte van de hypotheek over moeten sluiten zodat we profiteren van de lagere rentestand. Ik had al eerder voorgerekend hoeveel ons dit ongeveer zou gaan kosten: 13.800. Bij navraag bij de onze bank bleek dat dit wel ongeveer klopt: 13.500. Tja: en nu? Het is een flinke zak geld, en daarbij doen we er 5 jaar over om het terug te verdienen. Daarbij is de rente vorige week weer een stapje verder gedaald. Waardoor onze boete alleen maar hoger wordt! De keuze die we willen maken, is een lastige. Speculeren we nu al op een rentestijging in de toekomst? Of wachten we gewoon nog, net zolang tot de eerste rentestijgingen zich aandoen? Een andere keuze is om gewoon af te lossen: en niet al te vaak meer naar de rente te kijken. We hebben namelijk het bedrag om de boeterente te kunnen betalen al bij elkaar gespaard. Lossen we dit bedrag dan nu maar af, of sparen we het nog een tijdje op? De rente op on...

Enige tijd geleden schreef ik er al over: moeten we onze hypotheek oversluiten ? Nog steeds daalt de hypotheekrente maandelijks weer een stukje verder. In november stond de teller voor een tienjarige lening bij onze bank nog op 4,2 %. Begin januari op 4,1%. En vandaag op 4,0%. Heerlijk, wanneer je nu een huis koopt. Jammer, wanneer je nu een hoge hypotheekrente betaald. Zoals wij doen. We betalen nu 5,8 procent per jaar. Tijd om nu eens goed te rekenen: heeft het zin om de hypotheek over te sluiten en de boeterente te accepteren? Rentelasten We hebben twee hypotheekgedeeltes: een spaarhypotheek en een aflossingsvrij gedeelte. De spaarhypotheek laat ik liever ongemoeid. De rente kan daar wel omlaag, maar dan moet ik ook weer per maand meer inleggen. Het aflossingsvrije gedeelte bedraagt nu (nog maar) 167.900 euro tegen een rentepercentage van 5,8. De wil is er om de komende tien jaar elk jaar een flink bedrag af te lossen, maar toch blijven de rentelasten dan gewoon veel geld. W...

Vandaag was een uitgelezen kans om eens flink te poetsen. Moeder was een halve dag weg met de kleine. Kon papa mooi het hele huis schoonmaken: drie weken voor de geboorte van de baby. Papa was in twee uur klaar: alles blinkt weer. De ramen zijn zelfs gelapt: hoe een huis daar toch van opknapt! In de overgebleven uren heb ik eens flink zitten rekenen. Wat houden we nu over per maand als de baby er is? Moeten we soms nog bezuinigen, of moet papa op zoek naar een avondbaantje. Conclusie: papa hoeft niet schoon te maken in de avonden. Door de extra aflossing, de periodiek erbij deze maand, en de opzegging van enkele kleine maandelijks lusten houden we ongeveer 190 euro per maand over vergeleken met december. Aangezien een tweede kind 17 procent extra inkomsten vraagt, zitten we prima op koers. Al met al schat ik in dat we 50 euro extra per maand af kunnen lossen dit jaar. Nu potten we 55 euro per maand op in ons aflospotje. Dit wordt voortaan dus 105 euro. Daarnaast kunnen we ons vak...

Heerlijk. Gisterenavond op de onze eigen bank hebben we weer een beetje huis teruggekocht van de Bank. Met een beetje geluk is onze hele voortuin nu van ons. 8000 euro losten we af. Wat betekent dat we nu nog € 354.000 aan schuld hebben. De hypotheekrente daalt de komende tijd dus weer met zo’n 40 euro bruto. Vanaf nu gaan we weer vlijtig sparen voor onze volgende aflossing. Of wellicht sluiten we onze rentevaste periode over.  Oversluiten rente Niet zo gek om hier nu over na te denken: jaren geleden was de rente zo laag.  Nog leuker om te lezen is: Laagste hypotheekrente sinds Karel de Vijfde - Anno 154 0 . Zelf schreef ik ook al eerder over dit voornemen. Het is voor ons nu nog even afwachten wanneer we deze stap nemen, en ook of wij onze hypotheek dan in meerdere producten opknippen. Een deel variabel bijvoorbeeld. Aan de andere kant, wanneer we zo doorgaan met aflossen zijn we over tien jaar al van een heel stuk hypotheekschuld af. En denken we dus ook heel anders o...

Mijn allerliefste opa is een tijd geleden overleden. Nog steeds draag ik hem in mijn hart. Hij was de liefste opa: van heel Europa! Hij leerde mij dat alles relatief is. Er is altijd wel iets waarom je kunt lachen. Veel van zijn zinnen, spreuken en wijze woorden gebruik ik nog dagelijks. Zijn grootste overwinning op het leven was dat hij nooit terneergeslagen was. Altijd vrolijk, altijd lachen. Toen het einde naderde en ik vroeg hoe het was, riep hij altijd met een lach: “De dokter zei: nog een poedertje, en die is er ook weer geweest.” En dan maar lachen.  Ook een andere spreuk maakte hij altijd met veel plezier af. Wanneer ik riep: “Zuinigheid met vlijt bouwt huizen als kastelen.” Dan kwam daar altijd schaterlachend achteraan: “maar wie zich niet op tijd verschoont krijgt luizen als kamelen.” Heerlijk! En het mooie was hij leefde er ook naar. Sparen en zuinig leven, maar nooit overdreven. Het moet wel leuk blijven. Het moet wel leuk blijven Een jaar lang hebben we ...

De hypotheekrente daalt al een behoorlijke tijd. Omdat wij relatief veel hypotheekrente betalen houden wij deze rente ook nauwgezet in de gaten. Elke maand bekijk ik onze opties. We willen de hypotheek namelijk oversluiten zodat we minder rente betalen. Nu betalen we zo'n 1720 rente per maand op basis van 5,8 procent. Nu de rente al op 3,75 staat, hoef ik je niet voor te rekenen dat ons dat maandelijks bruto veel geld op gaat leveren. Het geld dat we maandelijks overhouden, zullen we dan gebruiken om af te lossen. Zodat we hierdoor versneld onze hypotheek aflossen. Een van onze doelen voordat vader pensionado is... Wachten, wachten en nog eens wachten Al meerdere keren vroeg ik bij mijn bank een offerte aan (gewoon doen, kost niets). Omdat we een looptijd van tien jaar hebben, en we nu vijf jaar gezegend zijn met een hypotheek, moeten we vijf jaar rente 'afkopen'. De boete voor de overstap neemt langzaam af. Zo begonnen we rond de 12.000 euro en zitten we nu al ron...