Rentelasten
We hebben twee hypotheekgedeeltes: een spaarhypotheek en een aflossingsvrij gedeelte. De spaarhypotheek laat
ik liever ongemoeid. De rente kan daar wel omlaag, maar dan moet ik ook weer
per maand meer inleggen. Het aflossingsvrije gedeelte bedraagt nu (nog maar) 167.900
euro tegen een rentepercentage van 5,8. De wil is er om de komende tien jaar
elk jaar een flink bedrag af te lossen, maar toch blijven de rentelasten dan gewoon veel geld. Wat gebeurt er nu wanneer ik nu zou oversluiten?
Grove rekensom
Een grove rekensom is
nodig. We betalen nu 5,8 dat zou 4,0 kunnen worden. Een verschil van 1,8 op 167.900.
Bruto levert het ons dan 251 per maand op. Veel geld. Maar wat kost ons deze
oversluiting? De boeterente van de bank bedraagt ongeveer het verschil tussen
de huidige rente, en de rente die ze anders hadden ontvangen. Het verschil van
1,8 moet ik dan wederom vermenigvuldigen met 167.900 en delen door twaalf, maar nu
moet ik dit maandbedrag vermenigvuldigen met het aantal maanden rente dat mijn
bank misloopt. 55 (4 jaar en 7 maanden) maal 251: 13.805 boeterente.
Verlies nemen: winst pakken?
Verlies nemen: winst pakken?
De boeterente van 13.000 is fors. Maar laten wij hier ook
even een rekensom op los laten. Door over te sluiten hebben we 251 euro bruto voordeel
per maand. Wanneer we voor een rentevaste periode van 10 jaar kiezen, betekent
dit 30.000 euro voordeel. Min de 13.000: 17.000 euro voordeel over tien jaar. Een
enorm bedrag, wat we vervolgens direct kunnen aflossen. Wat te doen? Feitelijk
speculeer je op een rentestijging wanneer je oversluit.
Wordt vervolgd!
De kans de rente nog
verder daalt is volgens velen
aanzienlijk. Toch ga ik vandaag een offerte bij mijn bank aanvragen. Op deze
manier weet ik precies wat mijn boeterente wordt, en kan ik twee weken lang (de
geldigheidsduur van de offerte) nadenken. Wordt vervolgd!
Ahh, kijk, dat is beter :D Nu kan ik ook reageren ;)
BeantwoordenVerwijderenIk vind dit soort rekensommetjes erg interessant. Voor ons schiet het nog niet op; we hebben nog 8 jaar vast tegen 4,1% :)
Ja, dank voor de tip hoor! Met een boeterente van 8 jaar loop je inderdaad wel tegen een heel hoge boeterente aan. Een rentepercentage van 4,1 klinkt mij als muziek in de oren: maar ja......
VerwijderenIk ben benieuwd wat jullie gaan doen. Het verschil in rente tot het einde van de komende rentevastperiode betaal je nu vooruit, dus veel bespaar je er niet mee. Tenzij de rente binnenkort weer gaat stijgen. Wij hebben besloten om nog maar minimaal een jaar te wachten tot we onze hypotheek oversluiten. Eind 2017 is onze rentevastperiode afgelopen en kunnen we boetevrij overstappen.
BeantwoordenVerwijderenHa, leuke blog hebben jullie ook! Je schetst zo in een notendop precies het dillema. Nu oversluiten is speculeren op een stijging. Maar er zit natuurlijk ook een emotionele kant aan: na 55 maanden betalen we zeker minder voor onze hypotheek, en dat dan nog 65 maanden lang. Ik echter vermoed dat wij ook gewoon nog een tijdje wachten.
VerwijderenTu non mi capisce. So che sei un uomo di parole e anche di obbedire alle leggi ma non si può utilizzare l'importo per assicurare un finanziamento di € 100.000, si arriva a pensarci bene .. Cercate di agire come pianificato in modo che tutti noi procceed ulteriormente con la transazione. .
BeantwoordenVerwijderenFred Holden