We zijn eruit. We kiezen voor minder hypotheekrente. 2,0
procent om precies te zijn. Voortaan betalen we nog maar 3,6 procent rente, en
zo’n 190 euro netto minder aan rentelasten.
Vanaf deze maand gaat de teller lopen: elke maand houden we 300 euro over. 300 euro die we gelijk weer aflossen, waardoor we over 10 jaar
ongeveer 20.000 euro meer hebben afgelost, dan anders het geval zou zijn.
Buto-netto:
Bruto betalen we nu 13.200 euro boeterente. De overstap
levert ons de komende tien jaar 21000 euro op. Het verschil van 7.800 vind ik winst (natuurlijk geheel waar): en lossen we weer
direct maandelijks af. Daarnaast krijgen we ook een groot deel terug van die
13.200. Ook dit bedrag lossen we weer af.
En als ik dan toch positief aan het denken ben: is het allemaal nog voordeliger. De helft van de
boeterente betalen we namelijk van een gift. De ander helft krijgen we bijna
(op tien procent na) terug van de belastingdienst.
We hebben dus eigenlijk zelf
amper geld in hoeven te leggen. En tegelijkertijd kunnen we nu extra aflossen.
Ook rekent de ING geen grote oversluitingskosten: 250 euro slechts. En omdat we
bij dezelfde bank blijven, maak je ook geen notaris kosten.
Let op: sommige
hypotheekadviseurs zitten heel anders in dit spel. Die melden dat je wel
degelijk je hele hypotheek over moet sluiten, etc. etc. terwijl dat nergens
voor nodig is.
In onze dromen zien we de hypotheekschuld al helemaal
wegsmelten: heerlijk gevoel.
Ander renteregime
Een bijkomend voordeel is dat we door de overstap terecht komen in een
andere renteregime. De zogenaamde Laon to Value (LTV) is voor ons nu aangepast. LTV is de maximale hoogte van het hypothecair krediet ten opzichte van de waarde van de woning.
Voorheen zouden we pas bij 80 procent van de LTV minder hypotheekrente hoeven te betalen. In het nieuwe regime is dit al bij minder dan 100. Hierna gaat de LTV in stapjes van vijf procent omlaag. Hierdoor wordt aflossen extra beloond.
Fijn joh :D Succes met de aflos-plannen!
BeantwoordenVerwijderen