Doorgaan naar hoofdcontent

Huizengekte is terug

Overal duiken de laatste tijd weer berichten over de aantrekkende woningmarkt op. Alles stijgt: de prijzen, het aantal verkopen, het aantal makelaarskantoren, maar nu ook weer de huizengekte.

Iedereen met een grote hypotheekschuld krabt zich toch weer even achter zijn oren: “moet ik nog doorgaan met aflossen?” Wat mij betreft is het antwoord daarop een simpel en luid: ja. Ook al stijgen de huizenprijzen weer, en sta je niet meer ‘onder water’ (je huis is minder waard dan je hypotheekschuld). Het is logisch om je hypotheek af te lossen. De stijgende prijzen hebben namelijk geen invloed op je huidige hypotheek en maandelijkse lasten. Elke cent die je aflost, is nu in je voordeel. Een bijkomend voordeel kan nu ook weer zijn dat je spaart in stenen.

Sparen in stenen

Een van onze drijfveren om af te gaan lossen was om in ieder geval niet meer ‘onder water’ te staan. Ons huis is volgens de ING 341.000 waard. Omdat we nu een hypotheekschuld hebben van 354.000 (voorheen 370.000) zijn we er dus bijna. Wij gaan echter door tot de 0 euro schuld. Wanneer de huizenprijzen weer stijgen, levert dit voor ons een mooi voordeel op. We sparen in stenen. Geld dat pas weer vrijkomt als we het huis verkopen. Wel moeten we dat vrijgekomen geld dan in het nieuwe huis steken, maar daar hebben we alleen maar voordeel van. Of we gaan drie jaar huren. Daarna valt het geld ook vrij voor eigen gebruik. 

Reacties

Meest gelezen

Een eerste mijlpaal: schuld daalt onder de 350.000

Nu we enkele jaren aflossen, bereiken we een eerste mooie mijlpaal (sprongetje van vreugde!). Onze schuld daalt onder de 350.000! We komen van ver: 370.000. Plotseling lijken alle bedragen onder magische grenzen te dalen. Het aflossingsvrije gedeelte daalt onder de 165.000. En de maandelijkse aflossing voor dit deel daalt onder de 500 euro! Eerste doel in zicht: niet meer onder water Onze schuld bedraagt nu: € 349.565,00. Wanneer we deze weten te verlagen tot 341.000 kunnen we echt een feestje geven: dan staan we niet meer onder water. En worden we door de bank beloond met 0,5 % minder hypotheekrente. Onze LTV (waar ik al eerder over schreef ) is dan 100 %. We geven onszelf een schouderklopje omdat het gelukt is al bijna 21.000 af te lossen. Wat een streng spaarregime wel niet op kan leveren. Gaan we ook door met aflossen? Jazeker, laat daar geen twijfel over bestaan. Want doordat we de hypotheek twee maanden geleden oversloten , kwamen we in een gunstige nieuw hypotheekrente...

Gezinsuitbreiding!

Onze zoon is geboren! Een paar dagen eerder dan verwacht, maar erg fijn want het werd allemaal zwaar voor mama. De kleine slaapt nu lekker in mama haar armen en wordt bewonderd door zijn broertje van 2 plus. Broer is trots en reageert rustig. Papa en mama ook natuurlijk. Omdat mama zo lekker aan het hamsteren is geweest de afgelopen weken, hoeven we niets meer te kopen de komende maand. Alles wat we maar nodig hadden is geduldig in de aanbieding gekocht. We hadden nog van alles en hebben eigenlijk alleen wat kleding en luiers gekocht. Ook een kastje en een commode, maar de kosten vielen reuze mee vergeleken met de eerste. De grootste vraag voor de komende maanden is of we inderdaad uitkomen met ons verhoogde budget. Per maand geven we binnenkort 500 euro uit aan eten en luiers. Denken we! Dit moeten we kunnen dragen. En ook Nibud denkt er zo over. Het Nibud heeft ons erg geholpen met het maken van een inkomsten- en uitgavenlijst maken: maar gratis online huishoudboekjes helpen ook. M...

Nu profiteren van de historisch lage rente?

Enige tijd geleden schreef ik er al over: moeten we onze hypotheek oversluiten ? Nog steeds daalt de hypotheekrente maandelijks weer een stukje verder. In november stond de teller voor een tienjarige lening bij onze bank nog op 4,2 %. Begin januari op 4,1%. En vandaag op 4,0%. Heerlijk, wanneer je nu een huis koopt. Jammer, wanneer je nu een hoge hypotheekrente betaald. Zoals wij doen. We betalen nu 5,8 procent per jaar. Tijd om nu eens goed te rekenen: heeft het zin om de hypotheek over te sluiten en de boeterente te accepteren? Rentelasten We hebben twee hypotheekgedeeltes: een spaarhypotheek en een aflossingsvrij gedeelte. De spaarhypotheek laat ik liever ongemoeid. De rente kan daar wel omlaag, maar dan moet ik ook weer per maand meer inleggen. Het aflossingsvrije gedeelte bedraagt nu (nog maar) 167.900 euro tegen een rentepercentage van 5,8. De wil is er om de komende tien jaar elk jaar een flink bedrag af te lossen, maar toch blijven de rentelasten dan gewoon veel geld. W...